Gewerbeversicherung

• Die Gewerbeversicherung ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie einen umfassenden Schutz vor verschiedensten Risiken bietet.
• Sie umfasst typischerweise Haftpflicht-, Sach- und Betriebsunterbrechungsversicherungen, die auf die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens zugeschnitten sind.
• Die Auswahl der richtigen Policen ist entscheidend, um finanzielle Verluste bei Schäden oder Unterbrechungen des Geschäftsbetriebs zu minimieren.
• Eine sorgfältige Prüfung der Versicherungsbedingungen und regelmäßige Aktualisierungen stellen sicher, dass das Unternehmen optimal geschützt ist.

Als Unternehmer sind Sie vielen Risiken ausgesetzt. Mit den passenden Gewerbeversicherung können Sie diese minimieren. Der Oberbegriff Gewerbeversicherung umfasst alle Versicherungen, die Firmen bei allfälligen Schäden absichern. Hierunter fallen Klein-, Mittel- oder Großunternehmen sowie Freiberufler.

Eine Betriebs-bzw. Berufs-Haftpflichtversicherung eignet sich insbesondere für Branchen, bei denen bei der Berufsausübung Dritte geschädigt werden können – sowohl durch die Produkte, Beratung oder den Geschäftsbetrieb an sich. Allerdings sollte der Schutz für Gewerbebetriebe über die Haftpflichtversicherung hinausgehen. Wir empfehlen die Inhaltsversicherung als wichtigen Standard. Hinzu kommen weitere Deckungskonzepte wie die Rechtsschutz-, Gebäude-, Kfz- und Betriebsausfallversicherung.

• Risiken des Unternehmens: Inhaber eines Gewerbebetriebes sind persönlichen Risiken ausgesetzt. Das sind Krankheit, Unfall, Berufsunfähigkeit oder Todesfall. Ferner stehen sie auch immer der Gefahr gegenüber, falsche oder zu späte Entscheidungen auf Kosten des Unternehmens zu treffen, für die sie persönlich haftbar gemacht werden können. Mit den passenden Versicherungen können sie sich davor schützen und ihr Unternehmen im Ernstfall optimal absichern.

• Risiken für Mitarbeiter: Inhaber eines Unternehmens sind für ihre Mitarbeiter verantwortlich. Wenn diese ihren Beruf ausüben, haften sie laut Gesetz für jeden Schaden. Das betrifft einerseits Schäden, die die Mitarbeiter verursachen. Andererseits kann es auch Verzögerungen im Unternehmen geben, wenn ein Mitarbeiter verunfallt, stirbt, krank oder berufsunfähig wird.

• Risiken am Firmenvermögen: Überschwemmungen, ein Brand, ein Einbruch oder kaputte Maschinen schädigen das Firmenvermögen. Im schlimmsten Fall kann dies die Existenz bedrohen. Deshalb ist es empfehlenswert, sich gegen solche Schäden abzusichern. Dabei geht es nicht nur darum, dass Versicherungen entstandene Schäden so schnell wie möglich ersetzen. Es können auch Schadensersatzforderungen entstehen, weil Unternehmer zum Beispiel aufgrund eines Brandfalles Verpflichtungen gegenüber Kunden nicht mehr erfüllen können.

• Risiken an Dritten: Unternehmer oder Mitarbeiter können bei der Arbeit Schäden an Dritten verursachen. Zum Beispiel, wenn sie bei einer Dienstfahrt einen Unfall mit verletzten Personen verursachen oder ein Kunde aufgrund eines Beratungsfehlers finanziellen Schaden erleidet. Eine Haftpflichtversicherung kommt bei solchen Schäden an fremden Personen und fremdem Eigentum auf, häufig ist sie sogar vorgeschrieben.

• Der Versicherungsumfang: Welche Versicherungen für einen Betrieb wichtig sind, sollte keine Bauchentscheidung sein. Nur weil bislang kein Schaden eingetreten ist, heißt das nicht, dass das so bleiben kann und kein Bedarf an Versicherungsschutz besteht. Wir erörtern mit unseren Kunden die vorliegenden Gegebenheiten und passen den Versicherungsschutz auf ihr Unternehmen an. Denn jedes Unternehmen hat unterschiedliche Risiken und Bedürfnisse, die es bei der optimalen Absicherung zu berücksichtigen gilt.

• Die Branche: Wie viel Unternehmer für ihre Gewerbeversicherung zahlen, kommt auf die Branche an. Beispielsweise zahlt ein Bauunternehmen deutlich mehr Prämien als ein reiner Bürobetrieb, da das Schadensrisiko der Baufirma höher ist.

• Die Deckungssumme: Die Deckungssumme gibt Auskunft darüber, wie viel die Versicherung im Schadensfall zahlt. Je höher diese ist, desto höher die Prämie. Trotzdem sollte die Deckungssumme hoch genug sein, damit das zu versichernde Risiko ausreichend abgedeckt ist. Denn sonst riskieren Unternehmer eine Unterversicherung, was im Schadensfall zu unerfreulichen Unkosten führt.

• Betriebsgröße: Die Betriebsgröße beeinflusst die Prämienhöhe. Faktoren sind dabei die Anzahl der Mitarbeiter sowie der Jahresumsatz.

• Selbstbehalt, Zahlungsweise und Vertragsdauer: Mit einem Selbstbehalt können Unternehmer ihre Prämien minimieren. Ebenfalls gewähren Versicherungen oft Rabatte, wenn sie die Beiträge jährlich statt monatlich bezahlen. Unternehmer sparen Kosten, wenn sie Versicherungen mit einer langen Laufzeit wählen. Sie sollten dabei bedenken, dass sie sich dann für mehrere Jahre binden. Es sei denn, ihr Betrieb geht vor Ablauf dieser Frist in Insolvenz. Wenn Unternehmer ein Gewerbe abmelden, entfällt die Zahlungsverpflichtung.

• Allianz
• Debeka
• HUK-COBURG
• LVM
• Provinzial
• SV SparkassenVersicherungen
• Württembergische
• Zurich

• In welcher Branche sind Sie tätig?
• Welche Risiken sind in Ihrem Bereich zu rechnen?
• Wie groß ist Ihr Unternehmen?
• Wie hoch soll die Deckungssumme sein?
• Wie umfangreich soll Ihre Absicherung sein?
• Wie viel Versicherungsprämien können und möchten Sie im Monat leisten?