Einkommenssicherung als Corporate Benefit

Solange Versicherte die Regelaltersgrenze für eine Altersrente noch nicht erreicht haben, wird geprüft, ob sie ihren Lebensunterhalt eigenständig wieder bestreiten können. Dabei kommen vorrangig Maßnahmen zur Wiederherstellung oder Verbesserung der Erwerbsfähigkeit zum Einsatz, wie eine medizinische Rehabilitation oder eine berufliche Rehabilitation zur beruflichen Orientierung.

Ist die Durchführung dieser Maßnahmen nicht möglich, erfolgt eine Beurteilung des Arbeitspensums. Diese ist ausschlaggebend dafür, ob der Versicherte eine Rente wegen voller oder teilweiser Erwerbsminderung erhält.

• Versicherte müssen die allgemeine Wartezeit erfüllen und mindestens fünf Jahre vor Eintritt der Erwerbsminderung in der Deutschen Rentenversicherung versichert gewesen sein.
• Versicherte müssen in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge an die Rentenversicherung geleistet haben, beispielsweise durch eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung.
• Versicherte erhalten eine volle Erwerbsminderungsrente nur, wenn sie aufgrund einer Krankheit oder Behinderung weniger als drei Stunden täglich arbeiten können. Diese Beurteilung bezieht sich nicht nur auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit, sondern auf jede Art von Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.
• Versicherte erhalten eine teilweise Erwerbsminderungsrente, wenn sie aufgrund einer Krankheit oder Behinderung noch mindestens drei, aber weniger als sechs Stunden täglich arbeiten können. Wieder bezieht sich die Beurteilung nicht nur auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit, sondern auf jede Art von Tätigkeit.

(Quelle)

Ein Maurer, der zwar seinen erlernten Beruf nicht mehr ausüben kann, aber beispielsweise für eine Tätigkeit als Call-Center-Mitarbeiter geeignet wäre, hat keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente.

Wer sich gezielt gegen den Verlust der Arbeitsfähigkeit absichern möchte, sollte private Möglichkeiten der Sicherung des Einkommens in Betracht ziehen. Besonders attraktiv kann der Abschluss einer Versicherung über den Arbeitgeber sein.

Im Rahmen der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (bBU) können Arbeitgeber ihren Mitarbeitern den Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung erleichtern, häufig zu vergünstigten Konditionen und ohne aufwendige Gesundheitsprüfungen.

In der Regel schließt der Arbeitgeber die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (bBU) ab und agiert als Vertragspartner des Versicherers, während die versicherte Person der Arbeitnehmer ist. Alternativ kann der Arbeitgeber die Rahmenbedingungen festlegen und die Konditionen verhandeln. Bei dieser Variante ist der Arbeitnehmer selbst Vertragspartner der Versicherung.

Für die Umsetzung stehen zwei Arten der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung zur Auswahl:

• Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) ist unabhängig von anderen Versicherungen. Der Arbeitgeber agiert hierbei nur als „Rabattverein“ und tritt bei gewissen Größen für vereinfachte Gesundheitsfragen ein. Der Arbeitnehmer ist der direkte Vertragspartner des Versicherers, wodurch der Arbeitgeber keine Haftung übernimmt.
• Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) wird als Zusatzversicherung in bestehende Vorsorgemodelle integriert, häufig als Ergänzung zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) im Rahmen einer Direktversicherung.

Eine Arbeitgeberabsicherung für Invalidität wird vom Arbeitgeber bereitgestellt, um seine Mitarbeiter im Falle einer Invalidität finanziell abzusichern. Diese Absicherung kann durch eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (bBU) oder eine Invaliditätsversicherung erfolgen, die den Arbeitnehmer bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit unterstützt. In der Regel kauf der Arbeitgeber einen Invaliditätsschutz für die gesamte Belegschaft zu einer festen Prämie.